Есть сферы обучения, которые необходимо пройти любому человеку, независимо от его рода деятельности, возраста, пола и т.д. К одной из таких сфер относятся уроки финансовой грамотности. В целом, финансово грамотный человек может быстрее улучшить уровень своей жизни и создать капитал для дополнительных источников дохода.
Мы сделали подборку из 31 урока финансовой грамотности для наших читателей, которую вы можете изучить и применить полученные советы на практике. Читайте далее!
1. Главный постулат
В первую очередь, вы должны знать фундаментальный постулат грамотного ведения своих финансов:
Всегда тратьте меньше денег, чем зарабатываете!
Это основа, от которой мы будем отталкиваться далее. Не пытайтесь обмануть себя тем, что в кредит жить проще и лучше. Так рассуждают недальновидные люди под воздействием напора рекламы и одурманивающего действия СМИ.
2. Чем проще, тем лучше
Сегодня банки рассылают свои кредитные карточки десятками тысяч. Вам всего-то надо позвонить, активировать, никаких лишних движений… Все для клиента? Нет – замануха!
Чем больше таких «замедленных финансовых бомб» вы активируете, тем сложнее потом будет выбираться из долговой ямы. Да и следить за своевременной уплатой по каждому кредиту будет тяжелее. Чем сложнее ваша финансовая жизнь, тем больше времени и сил она отнимает.
3. Платите себе всегда
Следующий урок финансовой грамотности очень важен и относится к основам этой науки. Всегда имейте денежный резерв, либо капитал, независимо от суммы своих доходов. Говоря проще:
Всегда платите себе в первую очередь, а потом уже делайте платежи, рассчитывайтесь с другими!
Заведите привычку сразу после получения денег откладывать их часть для роста собственного капитала, резерва, своего «пенсионного фонда» через инвестиции и.т.п. Цели этих накоплений могут быть разными.
Сколько откладывать? Решать вам: это могут быть пресловутые 10%, либо меньше, либо больше. Самое важное – дисциплина финансовой грамотности, т.е. откладывание должно стать привычкой.
4. Избавьтесь от «дорогих» займов
Если вы уже имели неосторожность взять несколько кредитов и теперь думаете, как выбираться из этой ямы, то следующий урок финансовой грамотности для вас:
Всегда вовремя оплачивайте самые «дорогие» займы.
Старайтесь вносить суммы больше минимальных.
Здесь все очень просто. Вы начинаете погашать быстрее кредит с самыми высокими процентами, тем самым ускоряя свой путь к финансовой свободе. Как только погасили его, переходите к следующему «самому дорогому» кредиту. И так далее, пока не разберетесь со всеми своими долгами.
5. Создайте свой «пенсионный фонд»
Если вы на практике усвоите все уроки выше, то со временем перестанете тратить больше, чем зарабатываете и избавитесь от всех долгов. Также у вас будет некий резерв для непредвиденных расходов из постоянно откладываемых денег.
Следующий шаг, присущий всем финансово независимым людям – создание своего «пенсионного фонда».
Этот процесс состоит из 2-х шагов:
- Постоянно откладывайте деньги для создания капитала. Если у вас уже вошло это в привычку, вы платите себе в первую очередь, то просто разбейте на 2 или более частей статьи накоплений. Одна из них – это и будет ваш «пенсионный фонд».
- Постоянно приумножайте свой капитал. Как известно, деньги имеют свойство обесцениваться под действием инфляции. Простое хранение их «под матрасом» — это не вариант. Изучите сферу инвестиций, разделяйте свой фонд на несколько частей и раскладывайте эти части по разным «корзинам».
6. Ведите свой бюджет
Еще один из фундаментальных уроков финансовой грамотности – создание и ведение своего бюджета. В интернете вы сможете найти много различных вариантов и методов, как это сделать правильно. Важно одно – делать это!
Одно из главных правил грамотного ведения бюджета: все расчеты производите на основе реальной статистики за предыдущие месяцы и не выдумывайте ничего сами.
7. Каков ваш реальный заработок?
Рассчитайте свой реальный заработок следующим образом: возьмите свой годовой доход, отминусуйте от него все налоги и все расходы, напрямую связанные с вашей деятельностью (рабочая одежда, канцтовары за свой счет, еда вне дома и т.п.).
Далее подсчитайте количество часов, которое вы тратите за этот же период времени на свою работу. Считайте фактическое время с учетом задержек на рабочем месте, подработок, сверхурочных.
Высчитайте свой реальный заработок за 1 час работы: разделите полученный чистый доход на время, которое затратили на работу.
8. На что вы тратите свою жизнь?
Теперь, зная, сколько стоит 1 час вашей работы, возьмите этот показатель за основу при совершении покупок. Видя цену того, что хотите купить, делите ее на этот показатель и подумайте: стоит ли, например, покупка телевизора «покруче» нескольких десятков часов вашей жизни?
9. Ставьте конкретные цели
Желая изучить уроки финансовой грамотности и увеличить свой доход, надо знать, что стоит в основе этого? Какие у вас цели? Это вопрос очень важен!
Помните: деньги ради денег – это тупиковая ветвь развития.
Для чего вам зарабатывать больше? На что вы хотите потратить свой доход? Вы хотите создать свой бизнес, больше путешествовать, больше времени проводить с семье? Ответьте на эти вопросы четко и затем почаще возвращайтесь к этим целям.
10. Будьте практичны
Покупая что-то крупное и дорогое, не гонитесь за статусом и «наворотами», обращайте внимание в первую очередь на практичность. Рассмотрим данный урок на примере автомобиля.
Практичность — это:
- низкий расход топлива;
- небольшая стоимость в обслуживании;
- минимальная стоимость страховки;
- небольшой транспортный налог;
- простота и дешевизна ремонта.
11. Будьте аккуратны в обращении
Продолжим уроки финансовой грамотности на примере автомобиля. Если вы приобрели практичное авто, то это хорошо. Теперь стоит позаботиться об аккуратном и грамотном отношении к нему.
Вот несколько советов:
- Постоянные ускорения на больших оборотах от светофора к светофору — путь к более частым заправкам и преждевременному ремонту.
- Недостаточное давление в шинах увеличивает расход топлива.
- Игнорирование незначительных сигналов о неисправности машины может привести к крупной поломке и аварии.
12. Коммунальные платежи
Посчитайте целесообразность и размер экономии при переходе со средних тарифов на учёт воды и газа и 2-х тарифный счётчик электричества. А ещё купите эти энергосберегающие лампочки или светодиодные.
13. Освойте элементарные навыки
Такие навыки, как смена прокладки из-под капающего гусака, замена водяного шланга на смесителе или водонагревателе и многое другое, вы сможете освоить сами и сэкономить при этом на вызове сантехника, ремонтной бригады. Сегодня на Ютубе есть множество пошаговых уроков на эти темы.
14. Не становитесь рабом общества потребления
Маркетологи через рекламу превратили наше окружение в общество потребления. Поэтому стоит просто игнорировать рекламу и не гнаться за ежегодными обновлениями «айфонов», чтобы просто быть в тренде. Да и сами по себе дорогие бренды зачастую неоправданно переоценены по соотношению цена/качество.
Покупайте только то, что вам ДЕЙСТВИТЕЛЬНО нужно!
15. Не всегда и не за все надо платить
Если вы увлекаетесь чем-то, то не обязательно идти в клуб с членским взносом, чтобы найти единомышленников. Сегодня миром правят социальные сети – найдите близких по духу людей там. Возможно, вы получите даже больше пользы от общения с ними, нежели с «гуру» в платном клубе.
16. Не бойтесь стать «белой вороной»
Законы современного социального общества не всегда рациональны в понимании осознанного человека. Важно понимать одно – не надо бояться стать «белой вороной» из-за того, что вас не привлекают дорогие машины и часы. Истинные ценности кроются в поступках людей!
17. Живите своей жизнью
Если вы не найдете свой путь и свои цели, то станете инструментом для достижения целей других. Это правда жизни. Поэтому никогда не обращайте внимания на то, как другие расходую свои активы: финансы, время. У вас своя жизнь, свои интересы и приоритеты.
18. Деловые отношения
Никогда не бойтесь потерять немного времени на то, чтобы создать или поддержать профессиональные, личные и деловые связи. Став поддержкой для других, вы найдёте в них поддержку для себя.
19. Анализируйте свою жизнь
Всё ли укладывается в концепцию ваших долгосрочных целей? Каково ваше наибольшее достижение за эту неделю? Что плохого произошло и почему? Как избежать этого в будущем? Являются ли ваши долгосрочные цели столь же желанными для вас, как и раньше? Ответьте на эти вопросы, делайте такой анализ периодически.
20. Реализовывайте любую мечту
Важный урок по финансовой грамотности! Начните делать то, о чём мечтали. В процессе вы наверняка придумаете способ заработка на занятии своей мечты. Это может быть канал на YouTube, веб-сайт или книга. Просто начните заниматься работой мечты в свободное время.
21. Как покупать дешевые вещи
Увидели что-то недорогое и сразу захотели приобрести? Держите эту мысль в голове 10 секунд и честно задайте себе вопрос: правда ли эта вещь нужна вам? Зачастую этих 10 секунд достаточно, чтобы понять, нужна ли вам вещь на самом деле.
22. Как покупать дорогие вещи.
Здесь подход аналогичный, как в прошлом уроке, но времени потребуется больше для оценки. Когда встаёт вопрос о серьёзных тратах, подождать необходимо приблизительно 30 дней.
За эти дни вы сможете досконально изучить планируемую покупку, узнать о ней много нового. Того, что вам не покажут в рекламе.
С большой вероятностью через 30 дней от вашего острого желания купить эту вещь не останется и следа.
23. Режим питания
Как связаны режим питания и финансовая грамотность? Все очень просто! Чёткий режим питания — это не только польза для здоровья и фигуры, но и экономия. Составьте свой рацион на неделю. Импровизация в вопросах «что бы взять к ужину» приводит к повышению затрат на еду.
24. Пишите список покупок
Есть выражение: «Все маркетологи мира беспомощны перед человеком со списком покупок». Смысл такого списка не только в том, чтобы ничего не забыть купить, но и в том, чтобы не купить лишнего.
25. Как покупать продукты длительного хранения
Плановую масштабную закупку продуктов длительного хранения, которую вы осуществляете раз в 2 недели или ещё реже, нужно производить в магазинах с более низкими ценами. Даже если придется потратиться на бензин для поездки, это будет оправдано.
26. Как покупать скоропортящиеся продукты
Первое: смотрите на дату изготовления, чтобы не купить просроченный товар.
Второе: нецелесообразно тратить деньги на бензин или проезд в общественном транспорте, чтобы купить литр молока на пару рублей дешевле.
Третье: вы можете годами ходить в один и тот же магазин по привычке, а на таком же расстоянии от вашего дома есть другой магазин, в котором цены ниже.
27. Меньше полуфабрикатов
Практически всегда стоимость полуфабрикатов завышена, а их вред сложно переоценить. Вы платите за удобство не только лишним рублём, но и здоровьем.
28. Питание в выходные
В выходные дни зачастую бывает лень готовить. Вот тут и подкрадывается идея заказать пиццу, роллы или прогуляться до ближайшего фастфуда. Поэтому лучше приготовить еду заранее или просто не поддаваться своей лени.
29. Откажитесь от самой большой глупости в мире!
Что мы имеем ввиду? Это негативное воздействие на свой организм за свой счет – вредные привычки. Решение переосмыслить свой подход к финансам и усвоить уроки финансовой грамотности — идеальное время, чтобы попутно избавиться и от вредных привычек.
30. Счастье не в материальном
Не покупайтесь на идею о том, что обладание чем-то материальным сделает вас счастливее. Деньги повысят уровень жизни, но не подарят счастья. Будьте осознанным человеком!
31. Действуйте, действуйте, действуйте!
Приведенные выше уроки финансовой грамотности затронули самые основные сферы жизни человека. Если вы не просто прочитали эту статью ради интереса, а настроены серьезно, то просто начните на практике применять полученные знания. В этом секрет успеха! Действуйте, и у вас обязательно все получится.
